如何防范贷款买房的风险？-中国其他问题 - 中国吉屋网

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  热心网友 | | 2017-03-03

  1、提前还款越早越省钱?
  很多房贷者在手头资金宽裕的情况下，都认为提前还款越早越省钱，但实际上并不是任何情况下都划算，比如房贷利率享受了较高的折扣优惠，或是手上的投资理财产品收益率高于贷款利率，亦或是还款期限已过半……这些情况下进行提前还款都不能省钱。
  2、仅凭身份证就可以申请贷款?
  在贷款前很多人都会查询贷款所需的材料，而一些人认为仅仅通过身份证就能申请贷款，尤其是现今各种凭身份证申请“无抵押贷款”、“低息贷款”看上去都十分诱人，并且宣称不需要其他材料，仅仅凭借身份证就可以快速申请贷款。其实，银行或其他金融机构在审批借款人材料时，首先就会考量借款人的还款能力，仅仅凭身份证是无法证明还款能力的，因此无论任何贷款方式，即便是要求手续最少的无抵押贷款，如果借款人想成功申请并获得贷款，也必须准备个人的收入证明、加盖单位公章的工作证明等资料，不同的银行针对贷款品种要求的材料也不同，需要借款人提前查询并准备好材料，如果借款人对贷款流程不熟悉，也可以通过中介机构办理。
  3、信用记录不良就不能申请信用贷款?
  信用贷款银行重要考量的是个人信用记录，但并不是个人信用不良就不能申请信用贷款，如果借款人逾期次数少、金额小，银行还是会酌情放贷，但是贷款利率或被提高，贷款成数也有可能降低。
  4、公积金贷款比商贷划算?
  公积金贷款是一种政策性贷款，一般都比商业贷款的利率要低一些，因此多数人都觉得公积金贷款比商贷更划算，其实不一定。随着商业贷款基准利率的逐步下调，公积金贷款的利率优势也在减少，如果贷款金额不大的话，选择公积金贷款未必省钱。
  5、想贷多少就可以贷多少?
  不少人觉得办理公积金贷款可以想贷多少就贷多少，但其实并非如此。一般来说，公积金贷款的金额是需要根据购房者的收入、公积金缴存额和缴存比例来计算的，而且公积金贷款额度不能超过当地所规定的最高上限。此外，公积金的提取额度也是不能超过房款总额的。

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  热心网友 | | 2017-03-03

  第一步
  看准想要购买的房屋，要确定该房屋产权是否明晰，是否符合政府规定的进入房地产市场流通的条件。
  第二步
  选择一家银行指定的能办理按揭贷款业务的房产交易代理机构，并在该机构完成房产价值评估工作，交纳房产评估费。
  第三步
  借款人申请二手房抵押贷款应填写借款申请表，并向贷款银行提交下列资料：
  1.身份证明(居民身份证、户口簿或其他有效居留证件)、学历证明、婚姻状况证明；
  2.经济收入证明，并可有选择性地提供包括存款证明、有价证券在内的其他财产证明(以上证明资料越全面，银行在放贷评审中的评分越高，贷款人享有贷款金额及时间的条件越优越)；
  3.买卖双方签订的购房协议书；
  4.同意以所购房屋作抵押的证明；
  5.有不低于购房价款30%的自有资金；
  6.贷款银行要求提供的其他文件或材料。
  第四步
  去银行指定的律师事务所填写二手房按揭申请表，由律师把所有证明资料交送银行进行贷款审批，对借款人和售房人送交的资料的真实性、合法性、合规性及借款人的资信进行审查，负责组织对交易房屋进行房价评估，所评估价值作为贷款银行确定贷款额度的依据。
  第五步
  借款人与贷款银行签订借款合同。
  第六步
  办理抵押、保险等有关担保手续。
  第七步
  借款合同生效，资金划入借款人指定账户。
  为避免二手房按揭贷款过程中存在的风险，专家建议：
  首先，要选择实力雄厚的中介机构作为担保人可以避免多方的风险。目前比较合适的第三方担保人是专业的中介机构，但其应该具备一定的资金实力，才能够抵御风险，真正起到担保的作用。
  其次，业主需要建立资金保障机制，由房地产登记部门与银行联合成立资金保障中心，利用政府部门的公信力来保障交易全过程的顺利进行。首期购房款或者全部购房款在过户及按揭手续没有完全办结前，都存放于资金保障中心的公共账户，如果所有手续顺利完成，则将房款转入卖方账户，否则退回买方。

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  热心网友 | | 2017-03-03

  一、申请贷款额度要量力而行
  在申请个人住房贷款时，借款人应该对自己目前的经济实力、还款能力做出正确的判断，同时对自己未来的收入及支出做出正确的、客观的预测。才可谨慎地确定贷款金额、贷款期限和还款方式，根据自己的收入水平设计还款计划，并适当留有余地。
  二、办按揭要选择好贷款银行
  银行的服务品种越多越细，您将获得灵活多样的个人金融服务，以及丰富的服务与产品组合。如工行上海分行推出了一系列新举措，如为借款人调整贷款期限、允许借款人变更抵押物、变更房地产权利人等。
  目前基本上有两种个人住房贷款还款方式：等额还款方式和等额本金还款方式。
  1、采用等额还款还款方式，还款额将保持不变（调整利率除外），方便还款，但支付的利息款较多；
  2、采用等额本金还款方式，每月还款额在逐渐减少。
  借款人在与银行签订借款合同时，要先对两种还款方式进行了解，确定最适合自己的还款方式。
  三、向银行提供资料要真实
  应提供真实的个人职业、职务和近期经济收入情况证明。如果没有足够的能力还贷，却夸大自己的收入水平，很有可能在还贷初期发生违约，并且经银行调查证实你提供虚假证明，会从而影响到自己的贷款申请。
  四、提供本人住址要准确、及时
  提供准确的联系地址方便银行与他的联系，每月能按时收到银行寄出的还款通知单。
  五、每月要按时还款避免罚息
  每月应按约定还款日，委托贷款银行从自己的存款账户或信用卡账户上自动扣款，必须在每月约定的还款日前注意自己的还款账户上是否有足够的资金，防止由于自己的疏忽造成违约而被银行罚息。

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